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开年世界经济新洞察之一:迈向“轻现金社会”-中青在

2018-01-02 22:28

  新华社北京1月1日电 开年世界经济新洞察之一:迈向“轻现金社会”

  新华社记者 欧阳为 金?? 康逸

  “轻现金社会”正静静而至!从实际概念到实际生活,“轻现金社会”正在改变世界。观察家认为,香l港正版资料大全,随着电子支付急速发展,现金支付在交易中的比重一直降低,经济学家构想的“轻现金社会”已触手可及。

  哈佛大学教养肯尼斯?罗格夫在其最近出版的《现金的诅咒》一书中描绘了这样的未来:20美元以上的大额纸币被废除,大额支付全部应用手机和银行卡完成;小额货泉被铸造成硬币,将无限期存续下去。

  金融科技的迅猛发展,令纸币这种已有千年历史的交易媒介,在21世纪初遭遇宏大挑战。波士顿咨询公司的最新研究报告称,从前两年已成为寰球支付行业发展的分水岭,预计到2020年,电子交易将占全球交易总规模的20%。

  移动支付引领“去现金化”新浪潮

  在街头买一串糖葫芦也能扫码支付现在在中国已不是新闻。据互联网研究机构易观统计,2017年第三季度,中国第三方移动支付交易范畴已达约29.5万亿元公民币,同比大幅增添226.2%。而在仅仅数年前,这一数字还濒临于零。

  全球有名征询公司麦肯锡最近宣布的一份讲演指出,中国已成为全球最大移动支付市场,2016年移动支付交易额相当于美国的11倍。而据调研公司益普索的一项问卷考核,26%的中国受访者表现出门只带不超过100元国民币的现金,14%的人已不再携带任何现金。

  在欧洲首个发行纸币的国家瑞典,当初从购物、缴纳账单税费到公共交通购票,人们几乎都通过电子支付来实现。其中,手机应用成为近年来最盛行的电子支付手段之一。瑞典央行数据显示,目前该国仅有20%的交易是用现金实现的。

  据挪威工商联合会的一份研究呈文,目前83%的挪威人应用银行卡支付,日常使用现金的人群比例只有约5%。尤其是近两年来,移动支付在挪威发展迅速,最风行的移动支付应用Vipps目前已领有260万用户,占该国总人口的一半。

  2017年,巴西通过非现金支付方式完成的商品交易数量预计首次超过使用现金支付的数目。巴西中国问题研究中心主任罗尼?林斯说,以前在巴西,纸币和支票是最重要的支付手腕,但当初已逐渐让位于电子支付。固然目前巴西大部分电子交易仍然通过电脑进行,但未来将逐步被手机运用代替。

  在新加坡,发展已经比较成熟的以银行卡为主的非现金支付也开始迈向移动支付这一新域。大华银行供应的数据显示,目前,新加坡约69%的消费通过电子支付方式完成,去年移动支付交易额预计近5000万新元(1美元约合1.34新元)。

  即使在印度这样的传统现金社会,“去现金化”也在挪动支付的推进下快速发展。号称“印度版支付宝”的Paytm去年用户数超过2亿,一跃成为寰球第三大电子钱包,仅次于中国的支付宝和微信支付。

  专家表示,在“去现金化”过程中,发达经济体的途径大都是从纸币到信用卡再到移动支付,而信用卡遍及率仍不高的中国,基本跳过了信用卡环节,直接进入移动支付阶段。并且,中国的超越式发展模式正在成为其余国家借鉴的榜样。

  支付革命:自下而上的“去现金化”能源

  分析人士认为,推动“去现金化”发展的一个重要能源,是消费者、企业和政府都能从这一变革中受益。

  对花费者而言,“去现金化”象征着交易本钱减少效率提高、遭受抢劫和偷窃多少率降低。对企业来说,能够大幅下降管理成本、节省人工开销及提升销售业绩。对政府来说,除能降低社会治理成本、打压地下经济及减少犯法外,“去现金化”的最大利益还在于支付方法变更给经济带来的“催化剂”效应,如劳动生产率的晋升、就业岗位的增加以及更为繁荣的经济。

  维萨卡公司对全球100个重要城市的研讨表明,如果能大范围遍布电子支付,这些城市每年的直接收益将高达4700亿美元。并且,“去现金化”所带来的“催化剂”效应,将在未来15年内令这些城市的经济扩展12万亿美元。

  正因如此,减少现金在经济活动中的作用成为越来越多国度制定经济政策时的重点考量之一。

  专家指出,诚然政府有“去现金化”的意愿,但这种自上而下的努力收效缓慢。而以支付宝、微信支付、苹果支付等为代表的支付革命,跟电子商务、共享出行等互联网经济结合,在短短数年时光内令“去现金化”获得了富强的自下而上发展动能。

  全球支付平台公司Earhtport公司首席实行官汉克?乌贝罗伊认为,品特轩高手之家118822,以微信、支付宝为代表的中国移动支付革命,其最大特色是速度。新技能令以往需要数十年时间才有可能实现的电子支付转型、普惠金融等目标,有可能在短期内加速实现。

  联合国贸易和发展会议近日发布报告猜想,在不久的未来,人们将通过手机支付来实现各种商品和服务交易,信誉卡的利用频率将下降。

  艾瑞咨询甚至猜测,未来,跟着金融科技与移动支付加速结合,生物识别支付将取代手机扫描支付,成为推动“去现金化”进程的主力。

  迈向“轻现金”而非“无现金”

  罗格夫认为,只管现金在将来交易中的比重将始终降落,但即便按照最极端的经济学假设,现金也不可能被彻底剔除。换言之,未来将是“轻现金社会”,而非“无现金社会”。

  在“去现金化”程度已非常高的挪威,保守党提出到2030年废除现金交易的提议受到良多人质疑。反对者认为,撤消现金交易会侵犯破费者的隐衷权跟决定权,导致弱势群体受鄙弃,而且面临电子支付系统危险。此外,取消现金也不能杜绝金融犯罪。

  瑞典学者彼得?欧曼以为,只管“去现金化”在瑞典发展迅猛,但要全面实现还不事实,其中一个阻力就是对新科技无奈熟练把持的老年群体的极力反对。

  印度新德里政策研究中心研究员亚米妮指出,印度推广无现金支付还有很多问题须要解决,除了个人账户和银行终端设备等硬件不足以外,个人受教诲水平也是一个重要限度因素。

  在日本富士通总研经济研究所高级研究员赵玮琳看来,未来大额货币有可能消失,但现金交易不会完全消失,调换现金支付的基础设施将面临更多保险性问题。

  更主要的是,现金并非仅仅存在法定的交易媒介功能,更承载了政治、社会和文化意思。罗格夫说,或者,人类社会永远也无奈摆脱现金。

  未来,现金交易兴许更多体现的是一种象征意思,或者是多种交易方式的一项必要补充。可能预见,数字化交易方式将发挥更为主流和重要的作用,“轻现金社会”将是一种常态和普遍气象。(加入记者:李晓渝、付一鸣、梁有昶、张淑惠、赵旭、陈威华、赵焱、钱铮)

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